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查士理:亞洲 CFP 認證需求大

■ 記者趙珮如╱台北報導


  美國理財規劃顧問認證協會 (CFP Board) 國際部副總裁查士理 (Charsley) 指出,亞洲理財規劃顧問認證需求潛力驚人,香港、南韓及澳洲認證人數快速增加,中國大陸亦表達高度興趣,今 (30) 日將首度組代表團赴馬國參加 CFP Board 年會。

  查士理表示,台灣去年加入 CFP Board ,成為全球第 18 個會員國,今年底前將完成第一次認證考試。他認為,台灣金控市場成熟,包括股票、保險及期貨等金融商品流通性高,提供理財消費者一次購足「 One Stop Shopping 」的環境,有利理財規劃顧問認證制度推展。

  查士理從統計數字分析發現,亞洲理財服務市場人士希望透過認證制度,爭取客戶肯定的態度,遠較其他國家地區積極。也因此,亞洲地區 CFP 認證考試通過比率相對較低,例如香港、南韓、新加坡等國約 32% ,日本僅有 15% ,而美國則有 60% 。以下是查士理接受本報專訪紀要。

問: CFP 認證制度的起源?

答: CFP 認證制度的起源,要追溯至 1969 年九位保險銷售員齊聚芝加哥機場,當下決定擺脫以往只顧推銷保險產品,不顧消費者實際需求的保險銷售模式。這個以服務為導向的理財服務想法,催生了今天 CFP 的認證制度。

問: CFP 認證在市場上所受肯定的程度?

答:美國理財規劃顧問在 1999 年和 2002 年分別做過調查。 1999 年正值景氣高峰,有 1% 受訪者表示,理財規劃顧問並未提供太多協助; 而儘管股市歷經谷底重挫, 2002 年調查發現,認為理財顧問協助不大的受訪者比率,也僅增加 2 個百分點,成為 3% ,顯示愈不景氣時,理財規劃顧問愈是重要。

問: CFP 認證制度在亞洲推展現況?

答: CFP 在引進新會員國時,會進行問卷調查,分析當地文化、法規背景,調整課程及考試內容。亞洲和歐洲類似,不動產都是個人理財重要的一環,因此,理財規劃顧問必須具備應有的不動產投資知識。

  中國大陸是 CFP Board 看重的一塊市場,中國大陸銀行、保險及期貨公協會代表,對引進 CFP 認證制度也表現相當積極。不過,目前看來,中國大陸保險、證券及期貨等金融商品壁壘分明,市場未完全開放,加上 CFP 商標保護疑慮, CFP Board 態度仍相當謹慎。

CFP 證照的利益

(作者是台灣理財顧問認證協會秘書長,本專欄每周三刊出)

■ 劉凱平

  台灣理財問認證協會去年引進的國際理財規劃顧問認證制度(CFP),即將於本月底由合格的教育訓練機構陸續開課。這件事情已經引起許多金融業人員及商學院同學的注意與關心,大家都希望對此一新的金融證照制度能有更多認識。

  協會的網站雖然內容與功能仍然十分簡單,但自去年10月正式設立以來,半年不到累積上網瀏覽人數已高達3萬6,000人次,足見不少人想要上網瞭解理財顧問認證和這項認證對自己的助益。

  CFP證照制度強調四個E,缺一不可,最先強調的就是教育訓練,接著是考試認證、工作經驗及紀律道德,全部合格者就能取得CFP證照。

  澳洲是CFP證照制度全球18個會員國中理財規劃顧問業發展最成熟的市場,澳洲於今年開始要求應考人最後必須接受口試,口試通過者才給予授證,目前全球金融市場及金融機構都在注視及收集澳洲此項要求的經驗。由這件小事情就不難知道,CFP證照制度的目的是以嚴格篩選理財規劃顧問方式,來落實協助 投資人安穩達成自己長期理財的需要。

  問題是如此嚴格要求的證照制度意義何在?理財規劃顧問在功能上就是家庭理財醫師,我們生病會找醫生治病,但是如果病人不在乎給他治病的醫生是否具有合格醫師執照,那豈不是拿自己的命當兒戲。全生涯理財規劃顧問稱職與否關係到投資人是否能實現長期積累財富的效益,不也是關係到投資人的身家性命財產嗎?

  其次是順利取得CFP證照的理財規劃顧問,其最大利益就是收入高、工作壓力小以及受到投資人的尊重,因為投資人信賴關係一旦建立,我們協助投資人安穩達成自己長期理財需要的功能就能彰顯出來,收入自然也就增加還不會與投資人的利益衝突。

  最後是金融機構的利益,目前金融機構在每股盈餘壓力下及理財專員優先賺取個人銷售獎金的生態環境下,歷史一再證明金融機構銷售給投資人的金融商品,是否能有效協助投資人安穩達成自己長期理財需要是大有問題的。

  客戶是衣食父母,客戶的利益最優先不該是口號,有前瞻性的金融機構應大力支持員工參加CFP證照認證制度的教育訓練。隨著股市債市匯市的短期榮枯,帶領投資人進場出場、賣產品、賣績效的方式與坑殺自己的衣食父母差異不大。

  國外成功的理財規劃顧問公司受客戶託管的資產去年一年的贖回率僅僅只有5%,像年金一樣穩定的顧問管理費收入,對每股盈餘難以提升的金融機構來說,無異是一劑良方妙藥。


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